Что такое займ онлайн?

Займ онлайн — это быстрые деньги от микрофинансовых организаций (МФО), которые можно получить полностью через интернет, круглосуточно и без посещения офиса. В большинстве МФО достаточно только паспорта и нескольких минут на заполнение заявки.

Новым клиентам многие компании выдают первый займ под 0% (совершенно бесплатно, если вернуть в срок).

При повторных обращениях одобрение проходит практически мгновенно и без лишних проверок — при условии, что предыдущий займ был погашен вовремя и без просрочек.

Как выбрать лучший онлайн-займ

При подборе онлайн-займа учтите такие параметры:

Новым клиентам многие МФО дают первый займ под 0 % — это реально бесплатные деньги, если вернуть вовремя. Обычно такие акции действуют до 7–14 дней и на сумму до 10–15 тысяч рублей.
По стандартным займам максимальная ставка по закону не более 1 % в день (365 % годовых до 2024 года, сейчас ограничена ещё жёстче). Долгосрочные займы (от 1 месяца и больше) заметно дешевле: средняя ставка — 0,2–0,4 % в день, что уже близко к банковским предложениям для клиентов со средней кредитной историей.
Поэтому короткие «займы до зарплаты» дорогие, а более длинные и крупные микрокредиты — вполне приемлемый и часто единственно доступный вариант.
Условия погашения.Короткие займы (включая первый под 0 %) — одним платежом в конце срока. Долгосрочные — ежемесячными платежами по графику.
Оплатить можно: картой онлайн, через СБП, электронные кошельки или наличными у партнёров. Вовремя — обязательно, иначе терять 0 % и кредитную историю не стоит.
Сумма займа. Обычно займ на карту выдают в сумме до 30–50 тысяч рублей. Некоторые компании готовы выдавать до 100 тысяч рублей и более на срок до 6–12 месяцев.
При подаче заявки рассчитайте сумму, которую сможете погасить без удара по бюджету, и берите ровно столько, сколько гарантировано получится вернуть МФО.
Дополнительные условия. Выдавая деньги на карту, МФО предлагают дополнительные опции. Например, если возникли финансовые трудности, пролонгация позволит отодвинуть срок платежа – для этого нужно погасить начисленные проценты, а основную сумму внести позже.
Досрочное погашение возможно по всем видам микрозаймов, но заёмщик должен уведомить МФО за 10 дней или другой срок, указанный в договоре.

Плюсы и минусы быстрых займов:

Перед подачей заявки на микрокредит оцените преимущества и недостатки такого способа получения денег.

Плюсы

МФО выдают займ только по паспорту — без справок о доходах и трудовой книжки.
Иногда для подтверждения личности могут попросить второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права, загран или пенсионное удостоверение.
Всё остальное — по желанию компании, но обычно хватает одного паспорта.
Быстрое рассмотрение заявки и высокий шанс одобрения. Для проверки заёмщиков используется автоматический скоринг.
Заявки обрабатывают алгоритмы, выставляют клиенту баллы и принимают решение. Вероятность одобрения может превышать 90% – 9 из 10 клиентов получают необходимую сумму.
При этом рассматривают поступившие заявки 24/7 – круглосуточно, в выходные и праздники.
Мгновенный перевод необходимой суммы займа. Можно получить моментальный микрозайм – от подачи заявки до перечисления денег обычно проходит не более 20–30 минут.
Постоянным заемщикам средства перечисляются ещё быстрее из-за наличия всех необходимых данных в базе. Срок перевода может увеличиваться, если клиент выбирает перечисление на банковский счёт.
Быстрый заём денег даже с плохой или испорченной кредитной историей.
Компании проверяют кредитные истории клиентов, но могут выдать деньги при наличии просрочек и незакрытых обязательств. Риски они компенсируют повышенной процентной ставкой.
Отказ может прийти в случае, если в кредитной истории отражены просрочки длительностью более 90 дней, взыскания по суду, продажа проблемных задолженностей коллекторам.
Если заёмщик получает первый займ бесплатно или просто обращается впервые, без проверки кредитной истории деньги не выдадут.
Возможность досрочного погашения. Клиент может закрыть долг в любой момент после подписания договора без уплаты штрафов и комиссий.
В некоторых компаниях в этом случае проценты начисляются только на фактическое количество дней пользования заемными средствами, а клиент платит меньше.

Минусы

Обычные банковские кредиты — 9–20 % годовых. Микрозаймы — до 292 % годовых (законный максимум с 2024 года, раньше было 365 %).
Ставку снижают до 0–150 % годовых, если: первый займ по акции (0 %); есть залог (ПТС, недвижимость); вы постоянный клиент с хорошей историей.
Поэтому короткие займы без акций — действительно дорогие.
Короткий срок финансирования. Стандартные займы «до зарплаты» выдают на срок в среднем до 30 дней, а первые беспроцентные – обычно на 2 недели.
При долгосрочном кредитовании деньги можно получить на срок более месяца (обычно до 1 года).
Штрафы за просрочку платежа с последующим изменением кредитной истории.
Просроченная задолженность отражается в кредитной истории и ухудшает её, данные о просрочках в бюро кредитных историй передают все МФО.
Размер штрафных санкций ограничен на законодательном уровне – общая переплата не может превышать основную сумму долга более чем в полтора раза.
То есть, вместе со всеми штрафами, пенями и комиссиями по займу в сумме 30 тыс. руб. заёмщик должен вернуть не более 75 тыс. руб.
Увеличение долговой нагрузки.
Непогашенный вовремя долг из-за высокой процентной ставки растёт в геометрической прогрессии, пока переплата не достигнет 1,5-кратного размера займа.
Из-за доступности такого кредитования легко не рассчитать силы и попасть в долговую яму.

Что нужно для получения займа?

Чтобы оформить займ в интернете, понадобится минимум документов:

заявка
паспорт
иногда требуется второй документ – пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права.

Требования к заёмщикам:

возраст – от 18 до 65–75 лет;
гражданство, регистрация – РФ;
наличие постоянного дохода.

Получение денег по паспорту и без справок о доходах предлагают практически все микрофинансовые организации. Исключение составляют долгосрочные займы сроком более 1 месяца и на крупную сумму – МФО могут запросить подтверждение платёжеспособности, потребовать залог.

Способы получения займа

Быстрые займы можно получить:

на кредитную или дебетовую карту – чаще требуется дебетовая, оформленная на имя заёмщика, с положительным балансом и неистекшим сроком действия;
наличными в офисе МФО – этот способ подходит для клиентов тех компаний, у которых есть офисы;
на банковский счет – должен быть открыт на имя клиента, срок зачисления денег может увеличиваться до трёх рабочих дней;
на электронные кошельки и платежные системы – перевод возможен на Qiwi, реже – на WebMoney и Яндекс.Деньги, также используются системы Contact, «Золотая корона».

Желаемый способ получения денежных средств нужно указать в заявке.